国内信用证融资

国内信用证福费廷
试点初期,可转让资产包括基于国内信用证贸易结算基础上的福费廷和风险参与资产。其他类型贸易融资资产的跨境转让业务将根据“成熟一项、推出一项”的原则予以推出。人民银行上海总部将通过规范信息报送、事中事后监测等来做好风险预警管理工作。
新政推出当天,浦发银行上海自贸新片区分行第一时间完成业务落地,将名下国内信用证福费廷资产转让给了境外交易对手浦发银行新加坡分行。
这项业务“主角”,上海锆崇贸易有限公司是一家注册在新片区内的小型贸易企业。为了帮助产业链下游企业共同化解资金链紧张的局面,该企业同意采购方南通科硕海洋装备科技有限公司由原先货到付款改为180天国内信用证结算的支付方式,延后了采购方的付款时间节点。
在新政推出前,浦发银行原计划通过国内信用证福费廷的方式无追索权买入未到期债权为崇皓贸易提供国内信用证融资。新政出台后,银行确认其新加坡分行有意以较境内福费廷市场更低价格受让资产后,新片区分行及时下调了客户福费廷业务报价,切实有效降低了客户的融资成本。
“简单地说,通过试点政策,银行可以把原先采用境内融资的方式,通过资产转让,向海外市场询价,降低企业的融资成本。”浦发银行上海自贸新片区分行行长倪继红说。
那么,什么是国内信用证福费延呢?
(一)定义
国内信用证项下的福费廷,是指金融机构从国内信用证受益人处无追索权地买入延期付款国内信用证或可议付延期付款国内信用证项下的由开证行已确认到期付款(或承兑)的应收债权。
“福费廷”业务起源于瑞士苏黎世银行,并伴随着世界贸易的快速发展,随即被诸多国家的商业银行所采用。国内首单“福费廷”融资业务发生于2001年,中国银行买断了国内某出口企业的远期票据,为其提供了无追索权的融资服务,此后该业务在我国银行业被重点关注,同时,意为“放弃权利”法语“forfeiting”,在中国也有了一个新的名字“福费廷”。
(二)流程
 
 
 
(三)福费延的主要优点
1、对于信用证受益人:
(1)将卖方的远期应收账款变成现金收入,有效地解决了应收账款的资金占用和回收管理问题,改善了资产负债表,提高资金使用效率;
(2)无须担保,融资手续简便,办理效率高;
(3)不占用卖方企业授信额度,且全额融资(除必要手续费外);
(4)贸易便利,卖方(受益人)一旦取得融资款项,将不再对债务人偿债与否负责,同时不占用在银行的授信额度;
(5)由于采用延期付款信用证,为买方提供了延期付款的条件,从而增强了卖方的商品竞争力。
2、对于买方:
(1)可以获得贸易项下延期付款的权利,便于自身资金周转;
(2)在同等条件下,开立国内信用证的保证金比例一般低于开立银票的保证金比例。

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