国内信用证融资

重庆银行 贸易金融及国际业务 > 供应链金融

国内保理

一、产品概述

以卖方转让其应收账款为前提,向其提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

二、特点及优势

(一)借款人可以提前收回销售资金,降低应收账款风险;

(二)提高企业资金运营周转效率;

(三)优化企业财务报表。

三、适用对象

(一)有大量应收账款,账期内资金周转压力较大的供应链上游企业;

(二)有稳定的贸易和结算关系,具备完善的应收账款管理体系但核心企业的回款周期较长的企业。
 

商票保贴

一、产品概述

对特定商业承兑汇票承兑人或持票人核定一个商票保贴授信额度,我行承诺在该授信额度和一定期限内,以商定的贴现利率,对承兑人承兑的商业承兑汇票予以贴现或者以该商票作为质押物开立银行承兑汇票、信用证的业务品种。

二、特点及优势

银企信用结合,提高商票信用等级,降低融资成本,手续便捷。

三、适应对象

(一)与上游企业有较多应付账款,且有一定账期的企业;

(二)以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业。


应收账款质押贷款

一、产品概述

以卖方所属的应收账款为质押,为卖方提供融资便利,同时为卖方提供应收账款的代理收款服务。

二、特点及优势

(一)未来现金流可提前变现,加速企业流动资金周转,改善经营状况;

(二)满足中小企业传统抵质押担保能力不足情况下的融资需求。

三、适用对象

(一)长期有一定规模应收账款的制造业、销售企业;

(二)应收账款较多,需要资金扩大生产销售规模的中小企业;

(三)有相对稳定的付款群体,以信誉良好的核心企业为交易对象的企业。
 

厂商银

一、产品概述

基于核心厂商与买方的供销关系,我行对买方的授信业务。买方通过向我行融资提前支付预付款给卖方,我行按卖方的销售回款进度通知卖方逐步发货。

二、特点及优势

(一)买方可以突破担保方式限制;

(二)买方可以减少自由资金占用,解决预付款不足的问题;

(三)买方可以扩大采购规模,获得优惠价格和销售返利;

(四)卖方可加速资金回笼。

三、适用对象

(一)批量供货、预付款较多、需要资金扩大生产的企业;

(二)要求有相对稳定的销售渠道,预付款对象以信誉良好的大集团公司为交易对象的为优,同时预付款对象能够承担回购责任。


先款后货质押授信

一、产品概述

我行与买方、卖方、仓储监管方,通过四方协议开展的针对买方预付款的融资业务。

二、特点及优势

(一)买方可以减少自由资金占用,解决预付款不足的问题;

(二)买方可扩大采购规模,获得优惠价格及销售返利;

(三)卖方可加速资金回笼,提高销售效率;

(四)降低企业经营成本,促进销售和利润增长,提高资本回报率。

三、适用对象

(一)批量供货形成的商品交易;

(二)需要预付款购买原材料,质押物无所有权瑕疵,销售回笼较快,需要资金扩大生产销售规模的企业;

(三)有周期较长,较稳定预付款的企业;

(四)有稳定销售渠道,预付款对象以信誉良好的大集团公司为交易对象为优。


仓货质押授信

一、产品概述

以申请人所属货物为质押品向其提供满足流动资金需求的授信业务品种。该质物存于指定仓储地,并委托仓储监管合作方对质物实施全程监管。

二、特点及优势

(一)提供企业除固定资产以外的融资担保形式,降低融资门槛,拓宽融资渠道;

(二)盘活存货资产,降低企业资金周转压力。

三、适应对象

(一)批量供货所形成的商品交易;

(二)库存稳定、或物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户。
 

仓单质押授信

一、产品概述

以仓单为质押品向申请人提供用于满足其流动资金需求的授信业务品种。

二、特点及优势

(一)增加融资担保形式,降低企业融资门槛,拓宽融资渠道;

(二)盘活存货资产,降低企业资金周转压力;

(三)以仓单作为质押品,手续简便。

三、适用对象

(一)生产及贸易流通性企业,除仓单项下货物外缺乏其他适合的担保方式的客户;

(二)合作的仓储企业须配合银行签订三方合作协议。

 



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