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供应链金融业务的发展态势及未来如何提升?

近年来,在国内经济持续转型升级的大背景下,金融领域成为供给侧改革的重要阵地,供应链金融更是备受瞩目。尤其在产融结合、脱虚向实的政策号召下,供应链金融以其对实体经济强大的刺激及赋能作用,迅速成为振兴实体经济、推动产业升级的重要抓手。
 
 
01发展供应链金融正当其时
 
供应链金融是推动供给侧结构性改革的重要抓手。当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济增长方式更加注重平衡发展和结构优化,更加注重在更高水平上实现供需结构的动态均衡。
供应链金融通过跨界融合与协同发展,打通从采购到生产、流通、消费的各个环节,实现供需匹配,促进降本增效,对于促进经济高质量发展具有重要意义,成为推进供给侧结构性改革的重要抓手。
近年来,相关政策积极鼓励金融机构和核心企业建立供应链金融服务平台,推进供应链金融业务发展。
供应链金融成为解决中小企业融资问题的重要突破口。我国中小企业是国民经济和社会发展的生力军,但融资难融资贵问题一直制约着企业的发展。
供应链金融以核心企业为中心,对供应链各成员进行整体资信评估,降低了中小企业的融资门槛,是解决中小企业融资难题、降低融资成本、防控中小企业信用风险的有效手段。
 
02大数据、人工智能将被深度应用
 
供应链金融最终是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比,供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据,转而对企业的动态经营数据进行实时监控,将贷款风险降到最低。
供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后,如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。
 
03商业银行积极推进供应链金融业务发展
 
商业银行是国内供应链金融的主要资金提供方,在供应链金融业务发展前期,市场份额占据主导地位。2010~2017年,随着互联网金融的快速发展以及供应链金融参与主体的逐步增多,商业银行市场份额有所下降。2017年后,监管机构加大力度促进市场规范化,商业银行市场份额有所回升。
目前,商业银行普遍将供应链金融作为重要战略方向和业务增长点,倾注了大量优质资源,业务发展取得积极进展。
首先,大型国有银行凭借核心企业资源优势,业务规模稳步提升。其次,股份制商业银行积极布局供应链金融,业务发展各具特色。
最后,股份制商业银行集中资源推动供应链金融业务发展,积累了诸多创新成果,部分股份制商业银行业务发展迅猛,逐步形成自身核心竞争优势。
 

04供应链金融呈现智慧化、专业化、全程化发展趋势

 

与信息技术高度融合,呈现智慧化转型趋势。伴随着信息技术的快速发展,供应链金融呈现出与信息技术高度融合的趋势,大数据、云计算、人工智能、区块链以及物联网等技术,正推动供应链运营的变革。
目前,商业银行积极推动供应链金融业务向流程标准化、管理可视化、决策智能化的智慧化转型。
专注重点细分行业,呈现精准化管理趋势。由于各行业盈利模式、资金需求状况、周期性以及供应链金融管理模式均不同,供应链金融参与主体只有持续深耕重点细分行业,在对行业属性和特征进行专业分析和研判后,才能充分了解客户经营状况,掌握客户经营管理中的痛点和需求,有效把握各环节风险,并为企业提供量身定制的供应链金融产品服务。
目前,部分商业银行已形成具备自身行业特色的供应链金融业务模式。
建立深度信息联盟,呈现全程化服务趋势。各类供应链金融服务主体将通过互联网、区块链技术整合电商、支付、物流、银行、税务、海关等数据节点,搭建跨产业、跨部门、跨区域平台,并与政府、行业协会等建立深度联盟,打破“信息孤岛”。
同时,通过逐渐明确供应链金融各主体交易边界,进行交易接口标准化、交易合约标准化、交易流程标准化管理,保证数据高效互通,真正实现供应链金融全程化服务。
 

05模式向生态化演变

 

传统供应链金融主要是采用“1+N”模式,主要依据核心企业的资信情况给依附于核心企业的N个供应商提供融资,利用捆绑授信来防范风险,其实这种模式是无法防范行业风险的,核心企业一旦出了问题,整个链条上的企业也就会跟着出问题。
如何帮助核心企业解决信用问题,从而形成整条链上的风险管理闭环?这就需要构建“生态圈”。
未来的供应链金融模式是一个完整的生态圈。是一种跨企业、跨行业、跨区域的、与政府、企业、行业协会等广结联盟、产融结合的金融生态平台。
 

06产品竞争转变为解决方案的竞争

 

从供应链金融服务商的角度看,供应链金融的本质是产品,但在金融市场,产品同质化程度高,供应链金融仅依靠产品竞争难以获得长期的竞争优势。

为提高竞争力和客户黏度,未来,供应链金融服务商将从卖产品升级到卖解决方案,通过整合各方资源,提供一揽子的解决方案。


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